الأحد , 16 يونيو 2024

أفضل 10 بنوك فى شهادات الإدخار بالجنيه

كتب

رفعت البنوك العاملة بالسوق المصرية ، سواء كانت بنوك حكومية أو خاصة شعار “لا تراجع ولا استسلام” ، وذلك من أجل الفوز بمدخرات الأفراد والشخصيات الإعتبارية ، وسخرت من أجل تحقيق ذلك كل امكانياتها طمعاً فى إرضاء العملاء ونيل رضاهم .

وبدون شك أن تكلفة الأموال ومدى الحاجة إلى الأموال تعتبر من العوامل الرئيسية التى تحدد على أساسها البنوك العائد على المدخرات ، بالإضافة طبعاً إلى سعر العائد على الإيداع والإقراض “الكوريدور” الذى يحدده البنك المركزى عبر لجنة السياسة النقدية التابعه له ، إلا أن البنوك فى جميع الأحوال تسعى للحفاظ على عملاءها بالإضافة إلى جذب عملاء جدد .

“بنوك اليوم” تحاول فى هذا الملف أن تضع أمام عملاء البنوك، سواء الحاليين أو الجدد، الصورة الكاملة لأسعار العائد السائدة على الشهادات الإدخارية بالعملة المحلية “الجنيه” ، وتترك لهم حرية الإختيار مايناسبهم، وذلك من خلال تقديم 10 بنوك بالسوق المحلية تقدم شهادات إدخارية بالجنيه المصرى .

 

 

 

 01 الأهلى المصرى

يعد البنك الأهلى المصرى فى صدارة المصارف العاملة بالسوق ، والتى تقدم أعلى سعر عائد على الشهادات الإدخارية ، وذلك رغم خفض العائد على الجنيه فى إجتماع البنك المركزى فى فبراير الماضى بواقع 1% ، حيث لايزال البنك يقدم أعلى عائد على الشهادات الإدخارية متغيرة العائد والذى يصل إلى 16% كل 3 شهور .

كما يقدم البنك شهادات الإدخار البلاتينية ذات العائد الربع السنوى بنحو 15.25% ومدتها 3 سنوات ، وشهادة المجموعة “ب” لمدة 3 سنوات بعائد ربع سنوى  15% ، كما يقدم شهادة الإدخار الخماسية ذات العائد الشهرى بنحو 13%  ، و قرر خفض العائد على شهادة الدخل الشهرى المتغير بنحو 1.57 % ،لتصل إلى 12.9696 % ، مقابل  14.548 % .

وفى نفس الوقت يقدم البنك الأهلى شهادات الإدخار البلاتينية ذات العائد المتغير بنحو 16% ، وشهادة إدخار البنك الأهلى البلاتينية الشهرية بنحو 15% ، وشهادة المجموعة “ب” لمدة سنة 15.75% كل شهر ، وشهادة أمان المصريين بعائد  16% .

 

 

02 بنك مصر                   

يقدم بنك مصر باقة متنوعة من  شهادات الإدخار بالعملة المحلية  ، وهى  شهادات القمة ، والشهادة الثلاثية ، وأمان المصريين ، والشهادة المتزايدة ، وشهادات الإدخار ذات العائد الثابت ، وشهادات إدخار ذات الحد الأدنى المضمون، والشهادات ذات العائد التراكمى، وشهادة المايسترو”مقابل التنازل عن العملات الأجنبية المختلفة” .

وتصل مدة شهادة القمة إلى3 سنوات ، وتبدأ الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها ، وتمنح عائد شهرى ثابت يصل إلى 15%  ، كما تصل مدة  الشهادة الثلاثية إلى 3 سنوات ، وتبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتمنح عائد متغير كل ثلاثة شهور ويصل إلى 16%  .

كما يقدم البنك شهادة أمان المصريين مدتها 3 سنوات ، وتصدر بفئة 500 جنيه ومضاعفاتها بحد أقصى 2500 جنيه فى جميع البنوك المشاركة ، يصرف العائد فى نهاية مدة الشهادة حيث يصل إلى 16% .

أما الشهادة المتزايدة فتصل مدتها إلى 10 سنوات ويجوز إسترداد الشهادة بكامل قيمتها بعد مرور3 سنوات ، وتبدأ الشهادة بفئة 1000جنيه ومضاعفاتها ، وتتنوع دورية صرف العائد عليها بين شهرى ، ربع سنوى ، نصف سنوى  , و سنوى ، ويتسم العائد بأنه عائد تصاعدى .

كما يتيح بنك مصر شهادات الإدخار ذات العائد الثابت مدة  5 سنوات  ، و 7 سنوات ، وتبلغ فئة الشهادة 1200 جنيه لمدة 5 سنوات ، وتمنح  عائد شهرى ، وفئة  1000 جنيه لمدة 5 سنوات، تمنح عائد سنوى ، وفئة 750 جنيه لمدة 7 سنوات وتمنح عائد شهرى ومضاعفات الفئة ، وتتنوع دورية صرف العائد بين شهرى، وسنوى للشهادات مدة 5 سنوات ،  وشهرى فقط لشهادات مدة 7 سنوات .

ويقدم البنك أيضاً شهادات إدخار ذات الحد الأدنى المضمون وتترواح مدة الشهادة بين 3 سنوات  ، 5 سنوات  ، و7 سنوات ، وتصدر الشهادة  بقيمة  1000 جنيه ومضاعفاتها ، وتتنوع دورية صرف العائد بين شهرى ،  ربع سنوى ، نصف سنوى ، وسنوى ، وتمنح عائد متغير بحد أدنى مضمون.

وفى نفس الوقت يطرح البنك شهادة الإختيار ذات العائد التراكمى ، وتترواح مدة الشهادة بين 5 سنوات  ، و10 سنوات ، وتصدر الشهادة بفئات 594 جنيه للخمس سنوات و322 جنيه للعشر سنوات ، ويصرف العائد فى نهاية مدة الشهادة ، وهو عائد مركب .

كما يقدم البنك شهادة المايسترو مقابل التنازل عن العملات الأجنبية المختلفة ، وتصل مدة الشهادة إلى 3 سنوات ، وفئة الشهادة إلى 500 جنيه ومضاعفتها ، ودورية صرف العائد ربع سنوى , وتمنح  عائد ثابت.

 

 

03 بنك القاهرة

يقدم بنك القاهرة باقة متنوعة من الأوعية الإدخارية ، حيث يقدم شهادة  جديدة بعائد 16% يصرف كل 3 أشهر، ويبلغ آجل الشهادة 3 سنوات، كما يتيح البنك شهادة إدخارية بعائد متغير يصل إلى 15.75% يصرف شهريًا، ولمدة ثلاث سنوات ، ويرتبط العائد على الشهادات متغيرة العائد بمتوسط سعر الفائدة بالبنك المركزي، الذي يتعرض للإنخفاض أو الصعود حسب قرار لجنة السياسة النقدية، ويحدد كل بنك هامش الفائدة على الشهادة متغيرة العائدة بأعلى أو أقل من سعر الكوريدور.

كما يبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة ألف جنيه ومضاعفاتها، كما يسمح البنك بإسترداد أصل الشهادة بعد مرور 6 أشهر على شرائها.

ويقدم البنك كذلك شهادة البريمو ستار بعائد يصل إلى 14% سنوياً ،يصرف العائد شهرياً، وذلك مقابل 12.5% سنوياً سابقا ، كما يتيح البنك شهادات البريمو بعائد نصف سنوي 14.25% ، وبعائد ربع سنوى  14.10%  .

وتبلغ آجال الشهادات 3 سنوات، ويبدأ شراء أي شهادة من أول ألف جنيه ومضاعفاته، ويسمح البنك بإسترداد أصل الشهادة بعد مرور 6 أشهر على شرائها، ويتيح البنك لحامل الشهادة الإقتراض بضمانها دون الحاجة إلى تقديم مفردات الراتب للعميل للحصول على قرض شخصي أو سيارة أو غير ذلك.

 

 

04 التجارى الدولى – مصر

يوفر البنك التجارى الدولى – مصر مجموعة متنوعة من شهادات الإدخار للأفراد – بالجنيه، حيث يقدم شهادة إدخار متوسطة وطويلة الآجل، لأجال تتراوح بين 3 أو 5 سنوات، إحتساب​ العائد على أساس ثابت ومتغير ، وذلك مع إمكانية إسترداد الشهادة ،الإسترداد الكلي أو الجزئي بعد 6 أشهر من تاريخ إصدار الشهادة .

كما يتيح إمكانية الإسترداد الكلى والجزئى للشهادة ذات العائد المتغير3 سنوات – الإسترداد الكلي أو الجزئي بعد سنة واحدة من تاريخ إصدار الشهادة ، وإمكانية الحصول على تسهيلات إئتمانية بنسبة تصل إلى 95 ٪ من قيمة الشهادة  .

وفى نفس الوقت يقدم البنك التجارى الدولى شهادة الإدخار ذات العائد الثابت ، وتصل مدة الشهادة إلى3 أو 5  سنوات ، ويصل الحد الأدنى للشراء 1,000 جنيه ومضاعفاتها ، ويتم إحتساب العائد ويُصرف شهرياً، ربع سنوياَ، نصف سنوياً أو سنوياً (طبقاً لمدة الشهادة) .

ويبلغ العائد على الشهادات مدة 3 سنوات ، نحو  10.5% شهرياً ، 11% للعائد ربع السنوى ، 11.25% للنصف سنوى ، 11.50 للسنوى ، 10.5% للعائد شهرى الخير ،كما يبلغ العائد على الشهادات مدة 5 سنوات نحو 10.25 % شهرى ، 10.375% ربع سنوى ، 10.50 % نصف سنوى ، 10.75% سنوى  .

كما يتيح البنك التجارى شهادة الإدخار ذات العائد المتغير ، ومدة الشهادة 3 سنوات ، ويصل الحد الأدنى للشراء 5,000 جنيه ، ومضاعفات الـ ​1,000جنيه (ذات العائد الربع سنوى) ، ويصل الحد الأدني للشراء 6,000 جنيه ، ومضاعفات الـ 1,000 جنيه (ذات العائد الشهرى) ، وأسعار العائد المطبقه تتغير طبقاً للتغيير في سعر الإيداع والخصم المعلن من البنك المركزي  ، حيث يتيح عائد ربع سنوى على الشهادات مدة 3 سنوات متغير العائد بواقع 1.75% أقل من سعر الايداع لليلة واحدة  ليصل إلى 14% ، ويتيح عائد شهرى بواقع 1.75% أقل من سعر الإيداع لليلة واحدة مسجلاً 14%   .

ويقدم شهادة الإدخار ذات العائد التراكمي​  ، ومدة الشهادة 3 أو 5 سنوات ، ويبلغ الحد الأدنى للشراء 5,000 جنيه ومضاعفاتها ، ويتم إحتساب وصرف العائد عند تاريخ الإستحقاق .

 

 

05 العربى الأفريقى الدولى

توفر شهادات إدخار أميرالد بالجنية المصري من البنك العربى الأفريقى الدولى مجموعة متميزة ومتكاملة من شهادات الإيداع ، وذلك عبر إختيارات متعددة تناسب إحتياجات العملاء المختلفة  .

وتمنح شهادات أميرالد عائد تنافسي معفى من الضرائب متوافرة في 3 أنواع ذات عائد ثابت، ذات عائد متغير، ذات عائد ثابت ومتغير ،  بالإضافة إلى أنها الأكثر تنوعاً في مددها والأكثر تعدداً في دورية صرف العائد.

كما يمكنك الإختيار من بين مجموعة متنوعة من شهادات اميرالد التي توفر لك مدداً للشهادة تبدأ من 3 سنوات وحتى 10 سنوات حرية إختيار دورية صرف العائد (يومي – شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي) لكي تلائم مختلف إحتياجاتك الشخصية، وتصدر الشهادة بقيمة 1000 جنية ومضاعفتها بدون حد أقصى.

ويمكن التمتع بمميزات حزمة برامج تمويل فاليو بلس المضمونة، التي تحقق لك الإستثمار الأمن لمدخراتك ويلبى احتياجاتك معاً …استمتع وإدخر،حيث يمكنك إصدار بطاقة ائتمان (فيزا – ماستر كارد) بضمان الشهادة بحد أقصى 97 % من قيمتها، ويمكن السحب على المكشوف بضمان الشهادة وذلك بحد أقصى 90% من قيمتها، ويمكن الحصول على العائد من خلال حساب توفير أو حساب جاري، والشهادات متوفرة للعملاء من الأفراد بما فيهم القصّر، يسمح بإسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفقاً لجدول الاسترداد بالبنك .

يقدم البنك العربى الأفريقى الدولى شهادات أميرالد مدة 3 سنوات بعائد شهرى 11.75% ، وربع سنوى 11.87 % ، وعائد نصف سنوى 12.125% ،  و سنوى 12.50%  .

وشهادات أميرالد مدة 4 سنوات تمنح عائد شهرى 11.0625% ، وربع سنوى 11.1785 % ، ونصف سنوى 11.3125% ، وسنوى 11.6250% ، وتراكمى 55% .

أما أميرالد مدة 5 سنوات فتمنح عائد شهرى 11.25% ، وربع سنوى 11.50% ، ونصف سنوى  11.75% ، وسنوى 12 ، وتراكمى  75% ، وأميرالد 6 سنوات تقدم عائد شهرى 11.37% ، وربع سنوى 11.56% ، ونصف سنوى  11.81% ، وسنوى 12.12%  ، وتراكمى 97% .

وحول أميرالد 7 سنوات فتمنح عائد شهرى 11.50% ، وربع سنوى  11.62% ، ونصف سنوى 11.87% ، وسنوى 12.25% وتراكمى 121% ، وأميرالد 8 سنوات تقدم عائد شهرى 11.6250% ، وربع سنوى  11.6875% ، ونصف سنوى 11.9375% ، وسنوى 12.3125% ، وتراكمى 150 %  ، وأميرالد 9 سنوات تقدم عائد شهرى 11.6875% ، وربع سنوى 11.75% ، ونصف سنوى  12% ،وسنوى 12.3750 % ، وتراكمى  185% ، وأميرالد 10سنوات  بعائد شهرى 11.75% ، وربع سنوى 11.8750% ، ونصف سنوى 12.0625% ، وسنوى  12.500% ، وتراكمى 225% .

كما يقدم البنك شهادات إدخار أميرالد بعائد متغير مدة 3 سنوات  ، بعائد شهرى أقل من الكوريدور بنحو 1.50%  يصل إلى 14.25%  ، وربع سنوى أقل من الكوريدور 1.25% ليصل إلى 14.500% ، ونصف سنوى أقل من الكوريدور بنحو 1% مسجلاً 14.75% ، وسنوى أقل من الكوريدور  بـ  0.75% .

كما يتيح البنك شهادات أميرالد بعائد متغير مدة 5 سنوات بعائد شهرى أقل من الكوريدور ب 0.875% مسجلاً 14.875% ، وربع سنوى أقل من الكوريدور ب 0.75% ليصل إلى 15% ، ونصف سنوى أقل من الكوريدور 0.625% ليسجل 15.125% ، وسنوى أقل من الكوريدور 0.5% ليصل إلى 15.250% .

 

 

06 QNB الأهلى

يقدم بنك قطر الوطنى QNB  الأهلى باقة متنوعة من الشهادات الإدخارية التى تلبى إحتياجات مختلف العملاء ، حيث يتيح البنك شهادات إدخار ذات العائد الثابت ، وتمنح عائد ثابت دوري بأجال بمدد متعددة 3، 4، 5، 7 أو 10 سنوات  ، وتتمتع بدوريات صرف العائد شهرياً، ربع سنوياً أو نصف سنوياً حسب مدة الشهادة ، بالإضافة إلى إمكانية إضافة العائد إلى حساب QNB الأهلي الجاري أو الجاري ذو عائد أو التوفير ، ولا يوجد حد أقصى لقيمة الشهادة أو لعدد الشهادات التي يمكنك إصدارها .

كذلك إمكانية إعادة إستثمار العائد لدفع أقساط التأمين، أقساط القروض أو ببساطة يضاف لحساب التوفير، وإمكانية الحصول على تسهيلات إئتمانية بضمان الشهادة ، ويمكن إسترداد قيمة الشهادة بعد مرور أول 6 شهور من تاريخ الإصدار في أي وقت، بناءاً على جدول إسترداد الشهادات المعلن ، ويحتسب العائد من اليوم التالي لتاريخ الإصدار، ويجب أن يكون لدى العميل حساب جاري أو جاري ذو عائد أو توفير في البنك ، ويبلغ الحد الأدنى لإصدار الشهادة ألف جنيه (ما عدا الشهادة 4 سنوات ذات العائد الشهري الحد الأدنى 25 مليون جنيه ) .

كما يوفر البنك شهادات الإدخار ذات العائد التراكمي، وهي شهادات متوسطة أو طويلة الأجل، حيث تتيح للعميل إيداع الأموال والحصول على عائد تراكمي وأصل مبلغ الشهادة معاً في آخر المدة.

تمتع الشهادة بعائد تنافسي ، وإمكانية الحصول على تسهيلات إئتمانية بضمان الشهادة ، ولا يوجد حد أقصى لقيمة الشهادة أو لعدد الشهادات التي يمكنك إصداراها ،ويمكن للعميل إسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 شهور من تاريخ الإصدار في أي وقت، بناءاً على جدول إسترداد الشهادات المعلن .

ويحتسب العائد من اليوم التالي لتاريخ الإصدار، ويصرف العائد عند إنتهاء المدة لكل شهادات الإدخار ذات العائد التراكمي ،والشهادات متوفرة بأجال 3، 5، 6، 7، 8 و10 سنوات ، ويشترط أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل21 عاماً ، و يجب أن يكون لدى العميل حساب جاري أو جاري ذو عائد أو توفير في البنك ، ويبلغ الحد الأدنى لإصدار الشهادة ألف جنيه  .

يتيح البنك شهادات الإدخار ذات العائد المتغير ، والتى توفر عائد متغير تنافسي يُحتسب على أساس سعر الكوريدور المُعلن من البنك المركزي  ، ويمكن إسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 شهور من تاريخ الإصدار في أي وقت، بناءاً على جدول إسترداد الشهادات المعلن ، مع إمكانية إعادة إستثمار العائد لدفع أقساط التأمين، أقساط القروض أو ببساطة يضاف لحساب التوفير، وإضافة العائد إلى حساب QNB الأهلي الجاري أو الجاري ذو عائد أو التوفير ، ولا يوجد حد أقصى لقيمة الشهادة أو لعدد الشهادات التي يمكنك إصدارها، مع إمكانية الحصول على تسهيلات إئتمانية بضمان الشهادة ، وتتوافر الشهادات بأجال 3 و5 سنوات ، ويجب أن يكون لدى العميل حساب جاري أو جاري ذو عائد أو توفير في البنك ، والحد الأدنى لإصدار الشهادة ألف جنيه .

كما يقدم البنك شهادة نهر الخير، وهي شهادة متوسطة الأجل تتيح للعميل المشاركة في الأعمال الخيرية، حيث يتم التبرع بالعائد المتغير بصفة شهرية أو ربع سنوية إلى مؤسسة مصر الخير وفي نهاية المدة يتم إسترداد أصل مبلغ الشهادة.

ويمكن للعميل التبرع بالعائد شهرياً أو ربع سنوياً ، ويمكن إسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 شهور من تاريخ الإصدار في أي وقت، بناءاً على جدول إسترداد الشهادات المعلن ، ولا يوجد حد أقصى لعدد الشهادات التي يمكنك إصداراها ، ويمكن توجيه تبرعاتك إلى مؤسسة “مصر الخير” في حساب “الزكاة” أو “الصدقة الجارية” ، ومدة الشهادة 3 سنوات ، ويجب أن يكون لدى العميل حساب جاري أو جاري ذو عائد أو توفير في البنك ، ويبلغ الحد الأدنى لإصدار الشهادة ألف جنيه .

كما يقدم  QNB الأهلي ،شهادة “تحيا مصر” ، التى تتيح للعملاء التبرع لصالح “صندوق تحيا مصر” ،سواء بعائد الشهادة فقط أو بكامل قيمتها بجانب العائد ، وتبلغ مدة الشهادة 3 و5 سنوات ، وبعائد تنافسي ثابت طوال مدة الشهادة ، ويصرف العائد ربع سنويأ ويضاف إلى حساب “صندوق تحيا مصر” ببنك  QNBالأهلي ،وتبدأ قيمة الشهادة من الف جنيه ومضاعفاتها ، ويمكن إسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار بناءاً على جدول إسترداد الشهادات ، وتصدر الشهادات للأفراد والأشخاص الإعتبارية، ما عدا شهادة الخمس سنوات فهي تصدر للأفراد فقط .

 

 

07 التعمير والإسكان

يقدم بنك التعمير والإسكان مجموعة متنوعة من الشهادات الإدخارية الثابتة ومتغيرة العائد ، حيث يقدم شهادات الإيداع الخماسية والسباعية ، وتبلغ مدة الشهادات (5 سنوات / 7 سنوات) ، وتصدر الشهادة للأشخاص الطبيعيين (الأفراد) ، بفئه 1000 جنيه ومضاعفاتها ، والعائد على الشهادة ثابت طوال مدة الشهادة ، ويصرف العائد على الشهادة الخماسية كل 3 شهور ، ويصرف العائد على الشهادة السباعية كل 6 شهور.

كما يوفر البنك للعميل حرية صرف العائد أو إضافته لحسابه الجاري أو لأي حساب إدخاري مفتوح بأسمه بالبنك ، ويمكن إسترداد قيمة الشهادة المشتراة بعد مضى 6 شهور من تاريخ الشراء ، وتتيح الشهادات عائد دوري مميز وثابت ، وإمكانية الإقـــتراض أو إصدار بطاقـــات الإئتمان بضمانها في حدود نسبة 90% من قيمتها ، كما أن عائد الشهادة معفي من كافة الضرائب.

ويقدم البنك شهادات التعمير ، والتى تصدر للأشخاص الطبيعيين (الافراد) فقط ،ومدة الشهادة 3 سنوات ،وتصدر الشهادة بفئه 500جنيه ومضاعفاتها ، ويحتسب على الشهادة معدل عائد سنوي، ويصرف شهرياً ، وتسري الشهادة إعتبارا من تاريخ الشراء وتجدد تلقائياً؛ ما لم يرد من العميل ما يفيد رغبته في عدم التجديد.

ويمكن الشراء بأسم الغير وكذلك بأسم أكثر من مستفيد وبأسم القصر بمعرفة الولي الطبيعي ، وفي حالة طلب كسر شهادة التعمير الثلاثية قبل موعد إستحقاقها بعد مرور 6 شهور من تاريخ إصدارها يتم تحديد قيمة إسترشاديه للشهادة (يتم احتسابها آلياً) طبقاً لهيكل أسعار العائد على الودائع لأجل المعلنة لنفس الفترة المناظرة مخصوماً منه 0.5%.

كما للعميل حرية صرف العائد أو إضافته لحسابه الجاري أو لأي حساب إدخاري آخر مفتوح بأسمه بالبنك (حساب جاري أو حساب توفير) مع إستخدام بطاقات الصرف الآلي في صرف العائد خلال كافة أيام الأسبوع.

وتتيح الشهادة عدة مزايـا تتمثل فى التمتع بعائد دوري مميز وثابت ، وإمكانية الإقـتراض أو إصدار بطاقـات الإئتمان بضمانها في حدود نسبة 90% من قيمتها ، وعائد الشهادة معفي من كافة الضرائب .

كما يقدم البنك شهادات الإدخار التراكمي ، وتصل مدة الشهادة 10 سنوات ،وتصدر الشهادة بفئه 1000 جنيه ومضاعفاتها ، وتسري الشهادة إعتباراً من تاريخ الشراء، وتجدد تلقائياً ما لم يرد من العميل ما يفيد رغبته في عدم التجديد ، ويحتسب على الشهادة معدل عائد سنوي تراكمي ويصرف في نهاية المدة، وللعميل الحق في إسترداد قيمة الشهادة المشتراه بعد مضى (6 شهور) من تاريخ الشراء.

بالنسبة لإسترداد الشهادة بعد (6شهور) وقبل التاريخ الأصلي للإستحقاق يتم تعديل سعر العائد الأصلي بتخفيضه بنسب محــددة تتماشى مع المدة الفعلية لإيداع الأموال .

ويقدم البنك شهادات الإيداع الثلاثية (ذات العائد المتغير)، وتصدر الشهادة للأشخاص الطبيعيين (الافراد)، وكذلك للشخصيات الإعتبارية (الشركات / المؤسسات) ، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات وتجدد تلقائياً مالم يرد من العميل ما يفيد رغبته في عدم التجديد.

وتصدر الشهادة بفئه 500 جنيه ومضاعفاتها ، ويحتسب على الشهادة معدل عائد سنوي متغير ويصرف كل 3 شهور (عائد ربع سنوي) ، ويتم تحديد سعر العائد على أساس سعر الإيداع لليلة واحدة “الكوريدور” المعلن من البنك المركزي مطروحاً منه نسبة هامش يتم تحديدها من خلال لجنة الأصول والإلتزامات، ويبلغ نسبة الهامش المطروح حالياً 0.25% .

ويقتصر الجزء المتغير من السعر على التعديل الذي يطرأ على سعر الإيداع لليلة واحدة “الكوريدور” ويسري تلقائياً على الشهادات القائمة مع تثبيت الجزء الخاص بنسبة الهامش طوال مدة الشهادة، وأية تعديلات على الهامش تسري فقط على الشهادات التي تصدر بعد تعديل سعر الهامش، أو التي يتم تجديدها بعد تاريخ إقرار التعديلات ، وللعميل الحق فى إسترداد قيمة الشهادة المشتراه بعد مضى (6 شهور) من تاريخ الشراء.

بالنسبة لإسترداد الشهادة بعد هذه المدة (6شهور) وقبل التاريخ الأصلي للإستحقاق ،يتم تعديل سعر العائد الأصلي بتخفيضه بنسب محــددة تتماشى مع المدة الفعلية لإيداع الأموال مع خصم ما تم صـــرفه بالزيـادة مــــن القيمة الاسمية للشهادة، وتطبق نفس نسب الخصم المعمول بها في شهادات الإيداع الثلاثـية ذات العائد الثابت.

ويقدم البنك شهادة الصدقـة الجاريـة ، وتتيح الفرصة للعملاء الراغبين في إخراج جزء من أموالهم لأغـراض الصدقة الجارية من خــلال قنوات آمنة ومشروعة وتحت مسئولية البنك.

وتصدر الشهادات للأشخاص الطبيعيين (للأفراد) فقط ، ومدة الشهادات (3 سنوات / 5 سنوات) ، وتصدر الشهادة بفئات 500 جنيه  ومضاعفاتها ،ويحتسب عائد ربع سنوي (3 شهور) يسري إعتباراً من تاريخ الشراء ، ويوجه العائد كل 3 شهور لحساب الجهات الخيرية، من خلال اللجنة المختصة بتوزيع عائد شهادات الصدقة الجارية.

يمكن لصاحب الشهادة التنازل عن مبلغ الشهادة الأصلي أو الاستمرار في التنازل عن عائدها الدوري (في حالة وفاته) لصالح أي جهة يراها البنك كنوع من أنواع الصدقة الجارية.

كما يمكن الشراء بأسم الغير وكذلك بأسم أكثر من مستفيد، وبأسم القصر بمعرفة الولي الطبيعي ، ويجوز إسترداد قيمة الشهادة قبل إستحقاقها في أي وقت بعد مرور 6 شهور كحد أدني من تاريخ إصدار الشهادة بعد تخفيض العائد الأصلي وفقاً للمدة الفعلية لبقاء الأموال.

كما يقدم بنك التعمير والإسكان شهادات تحيا مصر، والتى تمنح فرصة لدعم وتنمية  البلاد والإحتفاظ بالمدخرات ، وتصل مدة الشهادات 3سنوات بعائد ربع سنوي (3 شهور) تسري إعتباراً من تاريخ الشراء ، وتصدر الشهادة للأفراد والشخصيات الاعتبارية (الشركات / الهيئات/ المؤسسات) ، والأجانب المقيمين ، وتصدر الشهادة بفئات 1000 جنيه  ومضاعفاتها ، ويضاف العائد كل 3 شهور لحساب تبرعات صندوق “تحيا مصر”.

بالإضافة إلى إمكانية التبرع بكامل قيمة الشهادة (في نهاية المدة) لحساب صندوق تحيا مصر، ويمكن الشراء بأسم الغير وكذلك بأسم أكثر من مستفيد وبأسم القصر بمعرفة الولي الطبيعي ، ويتم إصدار خطاب شكر من خلال صندوق تحيا مصر للساده حائزي الشهادة.

ويجوز إسترداد قيمة الشهادة قبل إستحقاقها في أى وقت بعد مرور (6 شهور) من تاريخ إصدار الشهادة بعد تخفيض العائد الأصلي وفقاً للمدة الفعلية لبقاء الأموال.

وتتيح الشهادة التمتع بعائد دوري مميز وثابت، وإمكانية الإقتراض أو إصدار بطاقات الإئتمان بضمانها في حدود نسبة 90% من قيمتها ، مع عائد معفي من كافة الضرائب، كما يتمتع حائز الشهادة بالإعفاء الضريبي بقيمة العائد السنوي المتبرع به لحساب صندوق تحيا مصر،بموجب خطاب موجه لمصلحة الضرائب.

 

 

08 بنك  SAIB 

يوفر SAIB بنك شهادات الإدخار للأفراد ذات مدد متوسطة وطويلة الأجل ، والتي توفر مدداً للشهادة تبدأ من 3 سنوات وحتى 10 سنوات، حيث تتوفر في 4 أنواع تضم (ذات عائد ثابت، ذات عائد متغير، ذات العائد التصاعدي، ذات العائد التراكمي ) .

تتنوع دورية صرف العائد (يومي – شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي) لكي تلائم مختلف إحتياجات العملاء ، ويتم إحتساب العائد من بداية اليوم التالي لتاريخ شراء الشهادة ، ويسمح بإسترداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار وفقاً لجدول الإسترداد بالبنك ، بالإضافة إلى إمكانية الحصول على تسهيل/قرض/بطاقة إئتمانية بضمان قيمة الشهادة بنسبة تصل إلى 90%  وبدون حد أقصى.

كما يتبح البنك شهادات العائد السنوي الثابت  ، وتصل مدة الشهادة (3 ، 6 ، 7) سنوات ، ويتم صرف العائد شهريًا، أو ربع سنويًا، أو نصف سنويًا، أو سنويًا (بناء على رغبة العميل) ، وتصدر الشهادة بقيمة 5000 جنيه ومضاعفتها وبدون حد أقصى، مع إمكانية الحصول على تسهيل / قرض / بطاقة إئتمانية، بضمان قيمة الشهادة بنسبة تصل إلى 90% ، وبدون حد أقصى.

ويقدم البنك شهادات العائد السنوي المتغير وتصل مدة الشهادة 3 سنوات ، وحرية إختيار دورية صرف العائد (يومي – ربع سنوي) لكي تلائم مختلف إحتياجاتك الشخصية ، ويتم إحتساب العائد لسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي، وتصدر الشهادة بقيمة5000 جنيه ومضاعفتها وبدون حد أقصي ، مع إمكانية الحصول على تسهيل/قرض/بطاقة إئتمانية بضمان قيمة الشهادة بنسبة تصل إلى 90%  وبدون حد أقصى.

تتيح الشهادة العائد المتزايد ، ومدة الشهادة 5 سنوات ، ويتم صرف العائد ربع سنوياً ، وتصدر الشهادة بقيمة 5000 جنيه ومضاعفتها وبدون حد أقصي ، وإمكانية الحصول على تسهيل/قرض/بطاقة إئتمانية بضمان قيمة الشهادة بنسبة تصل إلى 90% وبدون حد أقصى .

وفى نفس الوقت يوفر البنك شهادات العائد السنوي التراكمي  ، وتترواح مدة الشهادة  بين 3 ، 5 ، 7 ، 10 سنوات وأيضا لمدة 40 شهر  ، ويتم صرف العائد في نهاية المدة، وتصدر الشهادة بقيمة 5000 جنيه ومضاعفتها وبدون حد أقصى، مع إمكانية الحصول على تسهيل/ قرض/ بطاقة إئتمانية، بضمان قيمة الشهادة بنسبة تصل إلى 90% وبدون حد أقصى.

 

 

09 أى جى بنك

يقدم البنك المصرى الخليجى أى جى بنك ، شهادة البنك المصرى الخليجى الثلاثية ذات العائد المتغير ، ويصل الحد الأدنى لمبلغ إصدار الشهادة 1000جنيه ومضاعفاتها ،ويتيح البنك الشهادة للأفراد المصريين والأجانب ، ودورية صرف العائد شهرى وربع سنوى ، ويتم البدء فى إحتساب العائد من يوم العمل التالى لشراء الشهادة .

وتمنح الشهادة مدة ثلاث سنوات عائد شهرى ، ويقدم معدل عائد ثابت فى أول ستة أشهر بما يعادل معدل عائد الإيداع لدى البنك المركزى لليلة واحدة وقت إصدار الشهادة ، ويقدم معدل عائد متغير للمدة المتبقية من أجل الشهادة يعادل معدل عائد الإيداع لدى البنك المركزى لليلة واحدة .

وتتيح الشهادة الثلاثية معدل عائد ربع سنوى يعادل معدل عائد الإيداع لدى البنك المركزى لليلة واحدة وقت إصدار الشهادة + 0.15% ثابت فى أول ستة أشهر ، ومعدل عائد الإيداع لدى المركزى لليلة واحدة + 0.15% متغير على المدة المتبقية .

ويتيح البنك الإقتراض بضمان الشهادة ، حتى 95% من قيمة الشهادة ، وبنسب فائدة على الأقل 2% أعلى من سعر الشهادة ،مع إمكانية الحصول على بطاقة إئتمانية حتى 95% من قيمة الشهادة .

كما يقدم البنك شهادات ثلاث سنوات للعملاء الجدد ، تمنح عائد شهرى يصل إلى 15.75% كمعدل عائد ثابت فى أول ستة أشهر، ومعدل عائد الإيداع لدى المركزى لليلة واحدة متغير على المدة المتبقية من أجل الشهادة ، ويتيح عائد ربع سنوى يصل إلى 15.9% كمعدل عائد ثابت أول ستة أشهر من أجل الشهادة ، ومعدل عائد الإيداع لدى البنك المركزى لليلة واحدة + 0.15% على المدة الباقية من أجل الشهادة .

ولايمكن إسترداد الشهادة قبل 6 أشهر من تاريخ الإصدار ، ويعاد إحتساب سعر العائد على أساس خصم نسبة مئوية من العائد بواقع نسبة 5% فى السنة الأولى ، و4% فى الثانية ، و3% فى الثالثة .

كما يقدم أى جى بنك الشهادة التراكمية الجديدة ، ويبلغ الحد الأدنى لإصدار الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاته ، والعائد التراكمى يصرف مرة واحدة بنهاية المدة ، وتبدأ حسابات معدل العائد من يوم العمل التالى ، والعائد التراكمى يبدأ يصرف مرة واحدة بنهاية المدة ويتيح عائد 13.6% للشهادات مدة 3 سنوات ، و13.11% لشهادات مدة 5 سنوات ،و13.10% للشهادات مدة 7 سنوات، و11.62% للشهادات مدة 10 سنوات ، ويمكن للعميل الإقتراض بضمان الشهادة بما تصل نسبته إلى 95% من قيمة الشهادة ، وبنسبة فائدة على الأقل 2% أعلى من سعر الشهادة .

 

 

010 التنمية الصناعية

يوفر بنك التنمية الصناعية باقة متنوعة من الأوعية الإدخارية التى تلبى كافة إحتياجات العملاء ، حيث يقدم البنك الشهادات الثلاثية والتى تصدر بفئه ١٠٠ جنيه ومضاعفتها مدتها 3 سنوات، والخماسية ذات العائد المتغير فئه ٥٠٠ جنيه ومضاعفتها مدتها 5 سنوات .

كما أن العائد على هذه الشهادة متغير ويصرف كل ثلاثة شهور وفقـاً للأسعار التي يعلنها البنك ، ولا يمكن إسترداد قيمة الشهادة قبل مضي ستة أشهر من تاريخ الإصدار ، ويبدأ إحتساب العائد من الشهر التالي لشهر الشراء ( شهر الإصدار) ، ويمكن إضافة العائد المدفوع إلى الحساب الجاري أو التوفير الخاص بصاحب الشهادة .

وفي حالة إسترداد الشهادة قبل تاريخ الإستحقاق يتم صرف قيمتها والعائد المستحق على الشهور الكاملة ، ويجوز الإقتراض بضمان الشهادة بنسبة ٨٠% من قيمتها عند الطلب بسعر عائد يزيد 2% عن سعر العائد المطبق على الشهادة .

كما يقدم البنك شهادة العائد الثابت والتى تصدر بفئة ٥٠٠ جنيه مصري ومضاعفتها ، ومدة الشهادة ثلاث سنوات ، والشهادة أسمية ولا يجوز تداولها أو تظهيرها أو تحويلها ولا تصرف قيمتها أو العائد عليها إلا لصاحبها ، ويمكن صرف العائد من أي فرع من فروع البنك.

وتمنح الشهادة عائد سنوى ثابت  يصل إلى 12.5 %  ، ودوريه صرف العائد على الشهادات (شهري ، ٣شهور ،  ٦ شهور  ) ، ويبدأ إحتساب العائد من اليوم التالي للشراء ، ولا يمكن إسترداد قيمة الشهادة قبل مضي ستة أشهر من تاريخ الإصدار.

كما يتم إضافة العائد المدفوع إلى حساب العميل طرف البنك (حساب جاري – حساب توفير) ، ويمكن إسترداد الشهادات قبل تاريخ الإستحقاق وبعد مضى ستة أشهر من تاريخ الإصدار على أن يعاد إحتساب العائد المستحق عن الشهور الكاملة  ، ويمكن الإقتراض بضمان الشهادة بنسبة ٩٥% من القيمة الإستردادية وبسعر عائد يزيد ٢% عن سعر العائد المطبق على الشهادة.

كما يقدم البنك شهادات العائد الثابت الفضية ، والتى تصل مدتها ثلاث سنوات تبدأ من بداية الشهر التالي لشهر الشراء وتجدد تلقائيـًا ما لم يرد من العميل خلاف ذلك  ، وهى شهادة إسمية ولا يجوز تداولها أو تظهيرها أو تحويلها ولا تصرف قيمتها والعائد عليها إلا لصاحب الحق في ذلك ، ولا يمكن إسترداد قيمة الشهادة قبل مضي ستة أشهر من تاريخ الإصدار.

ويستحق صرف العائد بعد مضي شهر من تاريخ الإصدار ، والإشتراك في هذا الوعـاء قاصر على الأفراد الطبيعين فقط ، وسعر العائد المطبق على الشهادة  فى السنه الأولي نحو  7% ، والسنه الثانيه  8% ، والسنه الثالثه  9% .

وفي حالة فقد الشهادة يجب على صاحب الحق في قيمتها أو من ينوب عنه أن يخطر الفرع المصدر لها فـورًا ، ويمكن الشراء بإسم الغير على سبيل التبرع أو الهبه ، ويضاف العائد تلقائيــًا إلى حساب التوفير  أو الجاري الخاص بالعميل .

ويتيح البنك الشهادة الذهبية ذات العائد نصف السنوى الثابت ، وتصل مدة الشهادة ثلاث سنوات تبدأ من بداية الشهر التالي لشهر الشراء وتجدد تلقائيـًا ما لم يرد من العميل خلاف ذلك ، والشهادة إسمية ولا يجوز تداولها أو تظهيرها أو تحويلها ولا تصرف قيمتها والعائد عليها إلا لصاحب الحق في ذلك ، ولا يمكن إسترداد قيمة الشهادة قبل مضي ستة أشهر من تاريخ الإصدار، ويستحق صرف العائد بعد مضي ستة أشهر من تاريخ الإصدار ، والإشتراك في هذا الوعــاء قاصر على الأفراد  فقط.

كما أن سعر العائد المطبق على الشهادة فى السنه الاولي 7.5% ، والسنه الثانيه 8.5% ، والسنه الثالثه 9.50% ، ويمكن الشراء بإسم الغير على سبيل التبرع أو الهبه ، ويضاف العائد تلقائيــًا إلى حساب التوفير أو الجاري  الخاص بالعميل .

كما يقدم شهادة المستقبل ذات العائد التراكمى  ، التى تصدر بفئات 1000 جنيه ومضاعفاتها ، وقيمة الشهادة عند الشراء 742 جنيه مصري ، وقيمة الشهادة عند الإستحقاق 1000 جنيه ، ومدة الشهادة ثلاث سنوات تبدأ من بداية الشهر التالي لشهر الشراء (شهر الإصدار) وغير  قابلة للتجديد ، والشهادة إسمية ولا يجوز تداولها أو تظهيرها أو تحويلها ولا تصرف قيمتها والعائد عليها إلا لصاحب الحق في ذلك ، ولا يمكن إسترداد قيمة الشهادة قبل مضي ستة أشهر من تاريخ الإصدار.

كما يحتسب العائد إبتداءً من بداية الشهر التالي لشهر الشراء (شهر الإصدار)، ويستحق صرف العائد بعد مضي 36 شهر من تاريخ الإصدار ، تعطى الأولوية لأصحاب الشهادات فى الحصول على القروض عند رغبتهم فى إقامة  المشروعات الصناعية.

يمكن حفظ الشهادة لدى البنك دون تحمل المشترى لأية أعباء مالية ، وحق الشراء للأفراد الطبعيين المصريين والأجانب وبدون حد أقصى ، ويمكن الشراء بإسم الغير وعلى سبيل التبرع و الهبة  .

كما يتيح بنك التنمية الصناعية شهادة المصري بالجنيه المصرى بأعلي سعر عائد سنوي ثابت ، وتصدر بفئات 1000 جنيه مصري ومضاعفتها بدون حد أقصى ، وحق الشراء مكفول للأفراد الطبيعيين فقط (سواء أجانب أو مصريين) ،كما يمكن الشراء باسماء القصر  .

كما أن الشهادة أسمية بأسم من يطلبها من الأفراد الطبيعين ولا يجوز لمالك الشهادة تداولها أو تظهيرها أو تحويلها أو خصمها أو التعامل عليها للغير بالبيع أو التنازل أوالرهن أو بأي صورة من صور التصرفات الناقلة للملكية ،فيما عدا الإقتراض بضمانها من البنك مصدرها ولا تصرف قيمتها أوالعائد عليها إلا للمصدرة بأسمة ، ومدتها  ثلاث سنوات من تاريخ الشراء ، وإحتساب العائد من اليوم التالي لتاريخ الشراء ، وسعر العائد السنوي المطبق على الشهادة ( يصرف كل ثلاثة شهور) ويظل سارياَ لمدة الشهادة (3سنوات).

ولا يمكن إسترداد قيمة الشهادة قبل مضي ستة أشهر من تاريخ الإصدار ، ويمكن إسترداد الشهادات قبل تاريخ الإستحقاق وبعد مضى ستة أشهر من تاريخ الإصدار على أن يعاد إحتساب العائد المستحق عن الشهور الكاملة ، وتجدد الشهادة في تاريخ الإستحقاق تلقائيـاً ما لم يرد من العميل خلاف ذلك، ويسري علي التجديد سعر العائد الساري علي الشهادات بالبنك في تاريخ التجديد،كما يمكن الإقتراض بضمان الشهادة بنسبة 90% من القيمة الإستردادية وبسعر عائد يزيد 2% عن سعر العائد المطبق على الشهادة ، ويمكن حفظ الشهادة لدى البنك دون تحمل المشتري لأية أعباء مالية.

 

شاهد أيضاً

«بنوك اليوم » ترصد أفضل 10 بنوك فى المسئولية المجتمعية بالقطاع المصرفى

ساهمت البنوك المصرية العاملة بالسوق بدور كبير فى دعم المسؤولية المجتمعية  ، وذلك على كافة …